Dlaczego warto skorzystać z pomocy brokera ubezpieczeniowego
W obecnych czasach następują bardzo istotne zmiany w zakresie szeroko pojętej branży ubezpieczeń w kwestii oferty produktowej. Stawia to klientów firm ubezpieczeniowych przed nowymi możliwościami uzyskania adekwatnej do potrzeb ochrony ubezpieczeniowej. Szczególnie dotyczy to podmiotów prowadzących działalność gospodarczą oraz innych osób poszukujących ochrony ubezpieczeniowej.
Nowe trendy w ubezpieczeniach przedsiębiorstw związane są między z gruntownymi zmianami prawa, wysokimi oczekiwaniami kontrahentów odnośnie poziomu zabezpieczenia ich interesów. Uzyskanie od zakładów ubezpieczeniowych odpowiedniego programu ubezpieczeniowego wymaga ze strony samego klienta poszukującego ochrony ubezpieczeniowej udzielenia szeregu wnikliwych informacji oraz posiadania specjalistycznej wiedzy z zakresu możliwych do zastosowania produktów oraz analizy wielu stron Ogólnych Warunków Ubezpieczeń itp. co też może być bardzo trudnym procesem bez pomocy profesjonalisty w swoim fachu jakim jest broker ubezpieczeniowy.
W tych zmieniających się okolicznościach będzie rosło znaczenie usług wyspecjalizowanych pośredników ubezpieczeniowych czyli brokerów ubezpieczeniowych. Broker ubezpieczeniowy nie jest reprezentantem wielu towarzystw ubezpieczeniowych, jak to się potocznie rozumie, lecz zabezpiecza interesy ubezpieczeniowe klienta, jako jego pełnomocnik poprzez identyfikacje ryzyka ubezpieczeniowego, doradztwa w zakresie ubezpieczeń i uczestnictwa w wykonywaniu umów ubezpieczenia oraz brania czynnego udziału w procesie likwidacji szkód.
Poniżej kilka przykładów istotnych wyzwań jakie są stawiane przed obecnymi potencjalnymi klientami zakładów ubezpieczeniowych:
RODO czyli Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. - w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych). Podmioty oprócz zabezpieczeń technicznych i formalnych koniecznych od 25-05-2018r. mają już od kilku lat możliwość skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczenia CYBER. Wdrożenie odpowiedniego zakresu ubezpieczenia dla danego przedmiotowego przypadku wymaga jednak zastosowania specjalistycznej wiedzy z tego nowego i skomplikowanego obszaru.
Obowiązek realizacji przez podmioty poszukujące ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczenia przedsiębiorstwa od wszystkich ryzyk ustawy o ochronie przeciwpożarowej.
Ustawa: Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 7 czerwca 2010 r. w sprawie ochrony przeciwpożarowej budynków, innych obiektów budowlanych i terenów (Dz. U. z dnia 22 czerwca 2010 r.) oraz dotychczasowo istniejące przepisy (przeglądy okresowe instalacji, budynków itp).
Regulacje te wprowadza obowiązki w zakresie ochrony przeciwpożarowej, których realizowanie jest bezwzględnie wymagane, a brak ich realizacji oprócz sankcji karnych za ich nieprzestrzeganie, może się przełożyć na odmowę wypłaty odszkodowania np. z tytułu ubezpieczenia spalonego budynku przedsiębiorstwa wartego kilka albo kilkanaście milionów złotych. W tej sytuacji prawnej przedsiębiorcy we współpracy z brokerem ubezpieczeniowym powinni przeprowadzić drobiazgowy audyt stanu faktycznego realizacji przepisów prawa z wyżej wymienionego zakresu. Po przeprowadzeniu takiego audytu wszelkie ewentualne wynikłe nieprawidłowości należy niezwłocznie usunąć.
Zmiana polityki Towarzystw Ubezpieczeniowych w zakresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
Polega ona obecnie na zastosowaniu drobiazgowej analizy przyjmowanego do ubezpieczenia podmiotu. Firmy ubezpieczeniowe nie zadowalają się już pozyskaniem od klienta składki lecz analizują, czy w ogóle przedstawić ofertę ubezpieczenia dla podmiotu, który w ich mniemaniu prowadzi tzw. działalność ryzykowną. Katalog tych ryzykownych działalności uległ w ostatnich kilku latach zdecydowanemu poszerzeniu o wiele branż do tej pory bezproblemowo ubezpieczanych. Ta tendencja jest również wzmacniana mniejszą konkurencyjnością wśród Towarzystw Ubezpieczeniowych.
Dotychczasowi ubezpieczyciele zainteresowani są obecnie tym aby mieć w swoim ,,portfelu” tak zwane ,,bezpieczne ryzyka”, a nie pozyskiwać wciąż nowe przedsiębiorstwa do objęcia ochroną.
W tych okolicznościach właściciele firm lub zarządcy bez pomocy brokera ubezpieczeniowego mogą uzyskać oferty ubezpieczenia nie dostosowane do indywidualnej specyfiki podmiotu, które nie zabezpieczą ich finansowo na wypadek szkody będącej niekiedy wielomilionową stratą.
Wzrost w ostatnich latach popytu na ubezpieczenia do tej pory będące produktami niszowymi oraz rosnące zapotrzebowanie na posiadanie specjalistycznej ochrony ubezpieczeniowej.
Spowodowane jest to wzrastającą świadomością roszczeniową społeczeństwa, a także wymaganiami kontrahentów i zmieniającym się prawem. Przykładami takich koniecznych ostatnio produktów ubezpieczeniowych mogą być: OC Zarządu Spółki, ubezpieczenia na pokrycie szkód środowiskowych, ubezpieczenia utraty zysku firmowego, kompleksowe ubezpieczenia ferm wiatrowych i innych inwestycji ekologicznych oraz cała szeroka rodzina produktów OC, w tym OC produktu i OC zawodowe (np. architektów).
W zakresie ubezpieczeń na życie obserwuje się nową gamę potrzeb ubezpieczania się osób fizycznych na życie na bardzo wysokie, często wielomilionowe sumy ubezpieczenia, jako elementu planu zabezpieczenia finansowego sukcesji w firmie, spółce itp.
Jednym z przykładów takiego ubezpieczenia, którego popyt jest determinowany rosnącą świadomością społeczeństwa w zakresie praw do dochodzenia roszczeń, jest OC Zarządu. Do niedawna było ono produktem kojarzonym jedynie z zabezpieczeniem władz spółki (fundacji, spółdzielni) od skutków ich błędów czy zaniechań w zarządzaniu spółką. Obecnie OC Zarządu to nie tylko ochrona władz spółki, ale również ochrona samej spółki przed całym spektrum ewentualnym roszczeń kierowanych do podmiotów przez pracowników, kontrahentów i innych osób mających ,,interes” prawny w składaniu roszczenia bez względu na jego słuszność czy zasadność.
Posiadam kompetencje do opracowania programu drobiazgowego pokrycia ryzyk swojego klienta. Mogę przeprowadzić procedurę zapytania dla swojego klienta o szereg różnych pod względem ceny i jakości propozycji ochrony ubezpieczeniowej ze strony wielu Towarzystw Ubezpieczeniowych wraz z opcjami pokrycia ustalonych ryzyk ubezpieczeniowych. Ten swoisty proces kończy się opracowaniem rekomendacji brokerskiej będącej dokumentem wskazującym najlepsze dla klienta rozwiązanie zabezpieczenia jego interesów.
Zatem rolą brokera ubezpieczeniowego jest fachowe doradztwo oraz pomoc klientom w wyborze obecnych możliwości skorzystania ze specjalistycznej oferty Zakładów Ubezpieczeń aby skutecznie zabezpieczyć interesy osobiste, swoich rodzin i przedsiębiorstw. Rolą brokera ubezpieczeniowego jest również uzyskanie odpowiednich produktów i dopasowanie do indywidualnej sytuacji potencjalnego klienta.
Zapraszam do skorzystania z moich usług oraz wieloletniego doświadczenia. Zachęcając do podjęcia współpracy ze mną, proponuję przeprowadzenie audytu z posiadanej obecnie ochrony ubezpieczeniowej.